Fórum segítségkérés régebbi elöl     új hozzászólás


életbiztositás

kovix #   2014.09.30. 12:58

Üdvözletem!

1995.02.13 -évben kötött tőkegyűjtéssel kombinált 20 éves tartamú életbiztosításom jövőre lejár.
A biztosító kifizetésénél milyen adóvonzattal kell számolnom?
Köszönettel.

Kovács_Béla_Sándor # e-mail 2012.05.27. 09:12

Jogi Fórum...

www.kbs-ugyved.hu

margit75 # e-mail 2012.05.27. 05:55

Sziasztok! Érdeklődnék, hogyha 10 évre kötök életbiztosítást mondjuk évi 100.000,- forint befizetéssel akkor mennyit fizet ki10év után ha nem történik velem semmi?

Norbert M Sziraki Design # e-mail 2012.05.13. 18:23

TizA

Alapvetően kettő féle életbiztosítás létezik.

  • kockázati (csak kár - halál - esetén fizet)
  • megtakarítással összekötött (akkor is fizet, ha lejár a szerződési idő és a biztosított még él)

Megtakarítási biztosításnál talán a legfontosabb a befektetési kockázat. Álltalában meghatározható, de kihat a lejárati összegre.

Fontos a futamidő, a kockázati biztosítási összeg (kár esetén fizeti a biztosító) és a közös díj. Minél ritkább annál jutányosabb.

Továbbá az is, hogy milyen szolgáltatásokkal rendelkezik kár esetén a fennmaradó futamidőre (pl.: csak kamat, vagy díjátvállalás is).

Nem utolsó sorban a szüneteltetési és visszavásárlási feltételek. Bizonytalan anyagi feltételek és/vagy kilátások mellett sokat lehet bukni rajta.

De sok egyébb kiegészítő modul és részlet van ami figyelembe veendő a konkrét választáskor.

Na persze a cég megválasztása sem utolsó szempont.

wers #   2012.05.09. 10:32

na ezek a "gyermek-előtakaréskoskodás" címkéjű mézesmadzagok érdekesek.

Előtakarékoskodsz, aztán ha lejár a biztosítás megkapod, mert az a te pénzed. Ha a gyerekre költöd, akkor rá, ha a házadra, akkor arra, ha meg világkörüli útra, akkor arra. Vagy nem költöd el, tartalékolod, hátha szükség lesz rá.

Sokan valóban úgy kalkuláltak, három éves a gyerek, 15 év múlva 18 lesz, jó lesz egyetemre. Na de az a kedves kölök jó, ha leérettségizik, hát még egyetem. Akkor is neki akarnád adni? csak mert úgy megérdemli.

Kovács_Béla_Sándor # e-mail 2012.05.08. 19:26

Nincs olyan,, hogy családra kötsz életbiztosítást. Legfeljebb csomagban kötöd, de attól még egy életbiztosításnak egy biztosítottja van - az, akinek a bőrére megy a játék.

www.kbs-ugyved.hu

TizA # e-mail 2012.05.08. 13:44

Értem. Ha engem kérdezel furcsa törvény, de persze érthető a szükségessége. Több konkrét terméket is kinéztem már, de a legszimpatikusabb eddig az Aviva egyik terméke volt. Egy komplett biztosítási csomag (baleset-, és élet- is) ami gyermek-előtakarékossági számlával van egybekötve. Az éves díja sem vészes, főleg ha lebontjuk egy 3-tagú (reméljük lassan 4 :)) családra. Nem tudom erről hallott-e már valaki, van esetleg vélemény, tapasztalat (akár a cégről is)?

wers #   2012.05.08. 13:08

Életbiztosíásról beszélünk, tehát a szülő úgy rendelkezik, hogy halála esetén a gyerek kapja a biztosítási összeget. Praktikusabb, ha az a kedvezményezett, aki utána a gyerekről gondoskodik.

TizA # e-mail 2012.05.08. 12:34

Hmm ez a gyerek-kedvezményezett dolog furcsa nekem. Ilyet megtehet a gyámhivatal? És mi a helyzet az olyan termékekkel amik gyermek-előtakarékosságot is kínálnak? Tudtommal azt az ügyfél külön számlájára teszik félre vagy nem?

wers #   2012.05.08. 12:24

A kedvezményezett még véletlenül se legyen gyerek, mert a gyámhivatal számláján kell tartani a pénzt a gyerek nagykorúságáig.

TamásS # e-mail 2012.05.08. 12:00

Szerintem az egyik legfontosabb amit érdemes szem előtt tartani az a biztosítás fajtája és időtartama. Rövid távra kötnéd (1-5 év) vagy hosszútávban gondolkodsz (akár 30-40 év is)? Illetve szimpla biztosítást szeretnél vagy esetleg kombinálnád más termékekkel is? Manapság egyre népszerűbbek az előtakarékossági számlával egybekötött biztosítások, ha ilyesmiben gondolkodsz mindenképp nézd át ezt a típust is.

TizA # e-mail 2012.05.08. 11:09

Egy olyan jellegű kérdésem lenne, hogy mikre érdemes ügyelni ha valaki életbiztosítást szeretne kötni a családja részére? Teljesen tapasztalatlan vagyok ilyen téren sajnos.

Kovács_Béla_Sándor # e-mail 2010.11.28. 09:27

Kockázati életbiztosítás után nincs adókedvezmény.

www.kbs-ugyved.hu

bigdady # e-mail 2008.03.09. 15:24

Tehát jól értettem, köszi

nandy #   2008.03.09. 12:22

Pedig magyarul van írva :)

A 2004-ben befizetett összeg alapján érvényesítesz x forint kedvezményt.
2004. dec. 31. + 3 év = 2007. dec. 31.
Ha 2007. dec. 31-ig élsz a rendelkezési jogoddal (pl. felmondod a szerződést), akkor a 2004. évben figyelembe vett kedvezményt vissza kell fizetni.

De nem kell visszafizetni a 2003-ban (és előtte) érvényesített kedvezményt, mivel 2003. dec. 31. és 2007. jan .1. között több mint három év letelt.

bigdady # e-mail 2008.03.09. 09:41

Sorry, de magyarul?
jól írtam lent?

nandy #   2008.03.08. 22:47

Szja. tv.

42. §
(1)
(1) Az összevont adóalap adóját csökkenti a 7. számú mellékletben meghatározott módon és feltételekkel belföldi székhelyű biztosítóval kötött élet- és nyugdíjbiztosítás
a)

  1. adóévben megfizetett díjának 20 százaléka, valamint

b)

  1. adóévben megfizetett díjából az előző adóévben megfizetett díjat meghaladó rész további 10 százaléka (biztosítási adókedvezmény).

(2) A magánszemély által igénybe vehető biztosítási adókedvezményre jogosító befizetést a magánszemély a biztosító által kiadott igazolás alapján érvényesíti.
(3) Az (1) bekezdésben említett jogcímen levont összeget húsz százalékkal növelten kell arra az adóévre vonatkozó adóbevallásban bevallani, valamint az adóbevallás benyújtására előírt határidőig megfizetni, amely adóévben a magánszemély a 7. számú mellékletben foglaltak szerint a rendelkezési jogát a szerződéskötést követő 10 éven belül gyakorolja.
(4) A (3) bekezdés szerinti visszafizetési kötelezettség nem terheli azt a levont összeget, amelynek a levonását megalapozó befizetés évének utolsó napjától számított három év a rendelkezési jog gyakorlásáig már eltelt.

Kovács_Béla_Sándor # e-mail 2008.03.07. 12:45

Legfeljebb a bevallásról tudnak másolatot adni - az alapjául szolgáló okiratokról értelemszerűen nem.

www.kbs-ugyved.hu

bigdady # e-mail 2008.03.07. 12:29

Az itt most nem kérdés, hogy meg kellene hogy legyen vagy sem. Nincs.
Kérdésem hogy jól gondolom-e hogy 3 évet kell fizetni és Apehtól ki lehet-e kérni?

Kovács_Béla_Sándor # e-mail 2008.03.06. 19:59

6 évre visszamenőleg meg kellene lenni. Nem csak a bevallásnakj, hanem az okiratoknak is, amelyek alapján kitöltötted.

www.kbs-ugyved.hu

bigdady # e-mail 2008.03.06. 19:21

Ja és ha nincs meg csak a 2006-os adóbevallásom akkor apeh megmondja mennyit igényeltem vissza 2004-2005-ben nem?

bigdady # e-mail 2008.03.06. 19:14

Hi.

ha 2007-ben felmondtam a 98.01.01-től érvényes nyugdíjkiegészítő biztosításomat akkor most be kéne vallanom és visszafizetnem a 2004-2005-2006-ban ezen érvényesített adókedvezményem + 20%-ot? Vagyos 120%-ot?

the big cat # e-mail 2007.06.11. 14:57

Nincs itt semmi alkotmányelenesség. A CSÉB biztosítások ráfizetésesek, ez közismert, a biztosítónak több költsége van vele folyamatosan, mint amennyi díjat beszed. A férfiak hamarabb halnak, méghozzá sokkal, így a várható veszteségek kisebbek, ezért a a szerződés felbontása fejében ajánlott összeg is kisebb. Ezt próbálta KBS is magyaráni. És a CSÉB nem felhalmozási biztosítás volt, így az eddigi befizetett összegeknek semmi köze egymáshoz. Ez puszta piaci logika, ezen a lent ír módon nem lehet számon kérni az esélyegyenlőséget.

Kovács_Béla_Sándor # e-mail 2007.06.10. 21:47

Ezt sem fogod elhinni: ezeknek az ún. kisdíjas tisztán kockázati biztosásoknak a költsége a biztosító számára nagyobb, mint amit az ügyfél fizet. Mégis mit gondolsz: miért akarnák másképp megszüntetni.

De ha nyereséges lenne is: szerinted egy férfitől vagy egy nőtől várható a valószínűségszámítás alapján, hogy több díjat fizet be, mielőtt elhalálozna?

www.kbs-ugyved.hu

Bandi_1 # e-mail 2007.06.10. 21:21

Kedves KBS!

Képzeld el, hogy neked a halálodig még várható idő alapján adnának fele annyi fizetést, mint a kedves nejednek.
Azért, mert te egy kis p.cs vagy? Egy 50%-os emberszerűség. /Nem sértés, hanem a biztosító vélt logikája ez/

Tennék ezt úgy, hogy az Alkotmány ezt szigorúan tiltja.

Te ezt jónak tartanád?

Szerintem a te álláspontod hibás!

A ráfizetés akkor jön létre, ha fennmarad a biztosítás, és baleset ér.
Ha nem kell fizetni a balesetért, vagy halálért egy viszonylag nagy összeget, akkor nem ráfizetés lesz, hanem haszon.

Ennek a haszonnak a nagysága nem fele, hanem kétszerese a férfiak esetében, a biztosító álláspontja szerint, csak hibásan értékelték a kockázatot, pont úgy, ahogy te.

Azért nem mindegy, hogy a tartozásom pl. plusz, vagy mínusz 1000 Ft ugyebár.

Elvárható lenne a XXI. században, hogy matematikailag hibátlan legyen a kockázatszámítás, és egészséges alkalmazottak állapítsák meg a feltételeket világos, és nem bomlott logikával.

A kérdés tehát a következő:
Mit lehet tenni, ha hibás számítási metódussal, ALKOTMÁNY ELLENESEN a férfiakat hátrányosan megkülönböztetve, jogellenesen jár el a biztosító?