Devizahitelszerződés megtámadása PTK 210. (3)

Még egy szösszenet...
A levél melyben értesítenek, hogy egyoldalúan szerződést módosítanak csak egy szimpla levél semmi egyéb.
Kellett volna kapjak egy szerződés módosítást melyben szerepeltetni kellett volna a tartozásom, a THM, kamat, kezelési költség, futamidő. Ezt a levélhez csatolva kellett volna megkapjam még abban az esetben is ha az ajánlatuk aug.31-ig fennáll a forint alapú átváltásra.
Érdekes szerződés módosítás nem?

OFF
Mondd, hogy csak vicceltél, amikor azt írtad, hogy van valami közöd a joghoz! (Szerintem a hétköznapi élethez se sok. Hány éves vagy? 20?)
ON

KBS ha ezt nekem címezted azt " tolmácsoltam" amit nekem mondtak a bankban.

Arra célzott, hogy erre az ajánlatra Demagógiában úgy csapnának le az ügyvédek, mint gyöngytyúk a takonyra.

„Aug 31-ig van lehetőségem váltani”

ezt nem értem, most akkor mi van? Ezek szerint nem egyoldalú, ha neked is alá kell írni.
De ha választhatsz, nem válts most, nem tudhatjuk, mit hoz ki a kormány a "megsegítésünkre"

http://www.echotv.hu/…-feljelentes

PSZÁF:

1. Milyen esetben lehet a kölcsönszerződéseket, valamint a pénzügyi lízingszerződéseket egyoldalúan módosítani?

A fogyasztóval kötött kölcsönszerződések (pl. személyi kölcsön, áruhitel) vagy pénzügyi lízingszerződések a pénzügyi intézmény által egyoldalúan, az ügyfél számára kedvezőtlenül kizárólag a kamatok, díjak, költségek vonatkozásában módosíthatóak. Egyéb feltétel, ideértve az egyoldalú módosításra okot adó körülmények felsorolását is, egyoldalúan nem módosítható az ügyfél számára kedvezőtlenül.

A hitelszerződést a pénzügyi intézmények akkor jogosultak egyoldalúan módosítani, ha az erre okot adó körülményt az ügyféllel kötött hitelszerződésben, valamint az ún. árazási elveket a belső szabályzatukban rögzítették.

Az árazási elveknek legalább a következőket kell tartalmazniuk:

a) a módosítás csak a hitelszerződésben rögzített, ténylegesen hatást gyakorló ok (pl. adós fizetőképességének megváltozása) alapján történhet;

b) amennyiben valamely feltétel a kamatok, díjak, költségek csökkentését teszik indokolttá azt is érvényesíteni kell;

c) az adott kamat-, díj- vagy költségelemre kihatással bíró feltételeket együttesen, tényleges hatásuk arányában kell figyelembe venni;

Jó, ha tudja, hogy…
díjat vagy költséget évente legfeljebb a Központi Statisztikai Hivatal által közzétett előző évi éves fogyasztói árindex mértékében lehet emelni.

Szerződés egyoldalúan nem módosítható új díj vagy költség bevezetésével sem. Az egyes kamatok, díjak vagy költségelemek szerződésben meghatározott számítási módja sem változtatható az ügyfél számára kedvezőtlenül. Az ügyfél számára kedvezően azonban bármikor módosíthatja a szerződés feltételeit a pénzügyi intézmény.

és egy kis adalék a svájci frank alapkamatának változásai és zuhanása amit a hazai bankok elfelejtettek érvényesíteni a devizaszerződésekben:

Swiss franc LIBOR interest rates 2011, all maturities
Maturity / rate 2011 first last high low average
CHF LIBOR - overnight
0.097 % 0.015 % 0.097 % -0.020 % 0.053 %
CHF LIBOR - 1 week
0.105 % 0.018 % 0.105 % -0.018 % 0.069 %
CHF LIBOR - 2 weeks
0.120 % 0.020 % 0.120 % -0.017 % 0.080 %
CHF LIBOR - 1 month
0.140 % 0.023 % 0.140 % -0.013 % 0.096 %
CHF LIBOR - 2 months
0.157 % 0.033 % 0.160 % -0.010 % 0.112 %
CHF LIBOR - 3 months
0.169 % 0.043 % 0.185 % 0.003 % 0.130 %
CHF LIBOR - 4 months
0.188 % 0.057 % 0.210 % 0.011 % 0.149 %
CHF LIBOR - 5 months
0.212 % 0.068 % 0.235 % 0.027 % 0.170 %
CHF LIBOR - 6 months
0.238 % 0.089 % 0.265 % 0.043 % 0.194 %
CHF LIBOR - 7 months
0.279 % 0.117 % 0.312 % 0.074 % 0.233 %
CHF LIBOR - 8 months
0.319 % 0.147 % 0.357 % 0.108 % 0.275 %
CHF LIBOR - 9 months
0.368 % 0.184 % 0.412 % 0.147 % 0.323 %
CHF LIBOR - 10 months
0.418 % 0.222 % 0.465 % 0.188 % 0.371 %
CHF LIBOR - 11 months
0.468 % 0.265 % 0.517 % 0.237 % 0.420 %
CHF LIBOR - 12 months
0.517 % 0.311 % 0.570 % 0.282 % 0.468 %

Month / LIBOR rate 2011 first last high low average
january 0.097 % 0.085 % 0.097 % 0.083 % 0.088 %
february 0.085 % 0.087 % 0.087 % 0.080 % 0.083 %
march 0.085 % 0.083 % 0.087 % 0.073 % 0.080 %
april 0.082 % 0.072 % 0.082 % 0.068 % 0.073 %
may 0.070 % 0.068 % 0.073 % 0.062 % 0.069 %
june 0.068 % 0.070 % 0.078 % 0.067 % 0.071 %
july 0.068 % 0.072 % 0.072 % 0.068 % 0.069 %
august 0.072 % -0.003 % 0.073 % -0.020 % 0.012 %
september 0.000 % 0.000 % 0.002 % -0.003 % 0.000 %
october 0.000 % 0.012 % 0.012 % 0.000 % 0.005 %
november 0.012 % 0.015 % 0.015 % 0.012 % 0.013 %
december - - - - -

Swiss franc LIBOR interest rates 2010, all maturities
Maturity / rate 2010 first last high low average
CHF LIBOR - overnight
0.058 % 0.103 % 0.134 % 0.017 % 0.064 %
CHF LIBOR - 1 week
0.067 % 0.110 % 0.127 % 0.020 % 0.074 %
CHF LIBOR - 2 weeks
0.075 % 0.127 % 0.130 % 0.027 % 0.085 %
CHF LIBOR - 1 month
0.107 % 0.142 % 0.153 % 0.033 % 0.104 %
CHF LIBOR - 2 months
0.178 % 0.158 % 0.178 % 0.053 % 0.143 %
CHF LIBOR - 3 months
0.250 % 0.170 % 0.252 % 0.077 % 0.188 %
CHF LIBOR - 4 months
0.277 % 0.188 % 0.277 % 0.118 % 0.213 %
CHF LIBOR - 5 months
0.308 % 0.212 % 0.308 % 0.147 % 0.238 %
CHF LIBOR - 6 months
0.338 % 0.238 % 0.343 % 0.180 % 0.267 %
CHF LIBOR - 7 months
0.393 % 0.278 % 0.397 % 0.235 % 0.312 %
CHF LIBOR - 8 months
0.447 % 0.319 % 0.447 % 0.287 % 0.360 %
CHF LIBOR - 9 months
0.497 % 0.368 % 0.498 % 0.337 % 0.409 %
CHF LIBOR - 10 months
0.545 % 0.418 % 0.545 % 0.382 % 0.457 %
CHF LIBOR - 11 months
0.588 % 0.468 % 0.592 % 0.428 % 0.505 %
CHF LIBOR - 12 months
0.638 % 0.517 % 0.641 % 0.475 % 0.554 %

Month / LIBOR rate 2010 first last high low average
january 0.058 % 0.052 % 0.058 % 0.050 % 0.054 %
february 0.053 % 0.048 % 0.053 % 0.048 % 0.050 %
march 0.048 % 0.052 % 0.055 % 0.047 % 0.048 %
april 0.048 % 0.045 % 0.048 % 0.043 % 0.047 %
may 0.038 % 0.017 % 0.040 % 0.017 % 0.029 %
june 0.018 % 0.040 % 0.040 % 0.017 % 0.026 %
july 0.042 % 0.097 % 0.097 % 0.035 % 0.061 %
august 0.095 % 0.134 % 0.134 % 0.052 % 0.069 %
september 0.100 % 0.092 % 0.103 % 0.090 % 0.095 %
october 0.092 % 0.085 % 0.092 % 0.078 % 0.085 %
november 0.085 % 0.098 % 0.103 % 0.085 % 0.095 %
december 0.095 % 0.103 % 0.110 % 0.095 % 0.098 %

Swiss franc LIBOR interest rates 2009, all maturities
Maturity / rate 2009 first last high low average
CHF LIBOR - overnight
0.267 % 0.058 % 0.290 % 0.049 % 0.104 %
CHF LIBOR - 1 week
0.297 % 0.068 % 0.300 % 0.062 % 0.128 %
CHF LIBOR - 2 weeks
0.300 % 0.077 % 0.300 % 0.072 % 0.146 %
CHF LIBOR - 1 month
0.335 % 0.107 % 0.335 % 0.090 % 0.185 %
CHF LIBOR - 2 months
0.508 % 0.178 % 0.508 % 0.172 % 0.279 %
CHF LIBOR - 3 months
0.648 % 0.252 % 0.648 % 0.250 % 0.374 %
CHF LIBOR - 4 months
0.707 % 0.278 % 0.707 % 0.273 % 0.410 %
CHF LIBOR - 5 months
0.753 % 0.308 % 0.753 % 0.305 % 0.450 %
CHF LIBOR - 6 months
0.802 % 0.338 % 0.802 % 0.338 % 0.497 %
CHF LIBOR - 7 months
0.848 % 0.392 % 0.848 % 0.392 % 0.549 %
CHF LIBOR - 8 months
0.897 % 0.447 % 0.897 % 0.447 % 0.600 %
CHF LIBOR - 9 months
0.943 % 0.498 % 0.943 % 0.498 % 0.649 %
CHF LIBOR - 10 months
0.993 % 0.547 % 0.993 % 0.547 % 0.702 %
CHF LIBOR - 11 months
1.043 % 0.588 % 1.043 % 0.588 % 0.750 %
CHF LIBOR - 12 months
1.085 % 0.638 % 1.085 % 0.637 % 0.800 %

Month / LIBOR rate 2009 first last high low average
january 0.267 % 0.197 % 0.290 % 0.187 % 0.221 %
february 0.197 % 0.180 % 0.227 % 0.120 % 0.162 %
march 0.178 % 0.140 % 0.283 % 0.120 % 0.156 %
april 0.138 % 0.110 % 0.140 % 0.102 % 0.120 %
may 0.110 % 0.105 % 0.122 % 0.105 % 0.113 %
june 0.102 % 0.098 % 0.113 % 0.098 % 0.106 %
july 0.097 % 0.080 % 0.097 % 0.078 % 0.083 %
august 0.080 % 0.060 % 0.080 % 0.057 % 0.071 %
september 0.060 % 0.058 % 0.068 % 0.055 % 0.058 %
october 0.057 % 0.052 % 0.058 % 0.052 % 0.056 %
november 0.051 % 0.054 % 0.054 % 0.049 % 0.051 %
december 0.054 % 0.058 % 0.085 % 0.051 % 0.056 %

Swiss franc LIBOR interest rates 2008, all maturities
Maturity / rate 2008 first last high low average
CHF LIBOR - overnight
2.200 % 0.263 % 4.583 % 0.200 % 2.035 %
CHF LIBOR - 1 week
2.200 % 0.292 % 3.500 % 0.230 % 2.067 %
CHF LIBOR - 2 weeks
2.200 % 0.292 % 3.396 % 0.292 % 2.114 %
CHF LIBOR - 1 month
2.422 % 0.340 % 3.015 % 0.340 % 2.193 %
CHF LIBOR - 2 months
2.652 % 0.518 % 3.067 % 0.518 % 2.434 %
CHF LIBOR - 3 months
2.760 % 0.662 % 3.127 % 0.662 % 2.584 %
CHF LIBOR - 4 months
2.807 % 0.715 % 3.148 % 0.715 % 2.622 %
CHF LIBOR - 5 months
2.840 % 0.765 % 3.172 % 0.765 % 2.658 %
CHF LIBOR - 6 months
2.865 % 0.810 % 3.202 % 0.810 % 2.697 %
CHF LIBOR - 7 months
2.886 % 0.862 % 3.228 % 0.862 % 2.732 %
CHF LIBOR - 8 months
2.897 % 0.910 % 3.252 % 0.910 % 2.765 %
CHF LIBOR - 9 months
2.913 % 0.955 % 3.282 % 0.955 % 2.801 %
CHF LIBOR - 10 months
2.933 % 1.000 % 3.312 % 1.000 % 2.832 %
CHF LIBOR - 11 months
2.953 % 1.055 % 3.343 % 1.055 % 2.864 %
CHF LIBOR - 12 months
2.975 % 1.095 % 3.375 % 1.095 % 2.896 %

Month / LIBOR rate 2008 first last high low average
january 2.200 % 2.435 % 2.435 % 2.058 % 2.233 %
february 2.550 % 2.475 % 2.692 % 2.475 % 2.572 %
march 2.375 % 2.668 % 2.933 % 2.150 % 2.453 %
april 2.620 % 2.150 % 2.620 % 1.887 % 2.108 %
may 2.188 % 2.125 % 2.188 % 1.908 % 2.036 %
june 2.132 % 2.050 % 2.467 % 1.862 % 2.066 %
july 2.050 % 2.053 % 2.300 % 1.950 % 2.058 %
august 2.093 % 2.050 % 2.250 % 1.997 % 2.093 %
september 2.050 % 3.333 % 3.333 % 2.000 % 2.389 %
october 3.958 % 1.517 % 4.583 % 1.108 % 3.055 %
november 1.417 % 0.538 % 1.417 % 0.492 % 0.891 %
december 0.492 % 0.263 % 0.700 % 0.200 % 0.325 %

Swiss franc LIBOR interest rates 2007, all maturities
Maturity / rate 2007 first last high low average
CHF LIBOR - overnight
2.052 % 2.127 % 3.542 % 1.947 % 2.245 %
CHF LIBOR - 1 week
2.052 % 2.200 % 2.788 % 1.990 % 2.273 %
CHF LIBOR - 2 weeks
2.052 % 2.212 % 2.817 % 2.012 % 2.309 %
CHF LIBOR - 1 month
2.052 % 2.428 % 2.780 % 2.052 % 2.380 %
CHF LIBOR - 2 months
2.070 % 2.653 % 2.832 % 2.070 % 2.469 %
CHF LIBOR - 3 months
2.111 % 2.757 % 2.901 % 2.111 % 2.547 %
CHF LIBOR - 4 months
2.139 % 2.812 % 2.923 % 2.139 % 2.581 %
CHF LIBOR - 5 months
2.170 % 2.840 % 2.943 % 2.170 % 2.615 %
CHF LIBOR - 6 months
2.209 % 2.865 % 2.957 % 2.209 % 2.652 %
CHF LIBOR - 7 months
2.230 % 2.883 % 2.970 % 2.230 % 2.679 %
CHF LIBOR - 8 months
2.260 % 2.898 % 2.980 % 2.260 % 2.707 %
CHF LIBOR - 9 months
2.300 % 2.917 % 3.010 % 2.300 % 2.735 %
CHF LIBOR - 10 months
2.340 % 2.938 % 3.052 % 2.340 % 2.760 %
CHF LIBOR - 11 months
2.362 % 2.958 % 3.100 % 2.362 % 2.784 %
CHF LIBOR - 12 months
2.407 % 2.977 % 3.132 % 2.407 % 2.810 %

Month / LIBOR rate 2007 first last high low average
january 2.052 % 2.070 % 2.133 % 1.947 % 2.039 %
february 2.067 % 2.000 % 2.073 % 2.000 % 2.046 %
march 2.020 % 2.180 % 2.257 % 1.982 % 2.122 %
april 2.120 % 2.200 % 2.200 % 2.120 % 2.169 %
may 2.200 % 2.233 % 2.320 % 2.130 % 2.210 %
june 2.240 % 2.610 % 2.800 % 2.130 % 2.409 %
july 2.580 % 2.542 % 2.668 % 2.340 % 2.526 %
august 2.500 % 2.500 % 2.722 % 2.300 % 2.512 %
september 2.508 % 2.350 % 2.508 % 2.130 % 2.345 %
october 2.350 % 2.135 % 2.430 % 2.047 % 2.194 %
november 2.102 % 2.183 % 2.253 % 2.083 % 2.165 %
december 2.197 % 2.127 % 3.542 % 2.003 % 2.180 %

Swiss franc LIBOR interest rates 2006, all maturities
Maturity / rate 2006 first last high low average
CHF LIBOR - overnight
0.800 % 2.050 % 2.167 % 0.738 % 1.354 %
CHF LIBOR - 1 week
0.820 % 2.050 % 2.120 % 0.782 % 1.367 %
CHF LIBOR - 2 weeks
0.822 % 2.050 % 2.080 % 0.822 % 1.377 %
CHF LIBOR - 1 month
0.892 % 2.046 % 2.055 % 0.871 % 1.401 %
CHF LIBOR - 2 months
0.944 % 2.068 % 2.070 % 0.900 % 1.457 %
CHF LIBOR - 3 months
1.010 % 2.102 % 2.102 % 0.987 % 1.511 %
CHF LIBOR - 4 months
1.072 % 2.136 % 2.136 % 1.043 % 1.559 %
CHF LIBOR - 5 months
1.130 % 2.167 % 2.167 % 1.099 % 1.606 %
CHF LIBOR - 6 months
1.180 % 2.200 % 2.200 % 1.148 % 1.655 %
CHF LIBOR - 7 months
1.230 % 2.224 % 2.224 % 1.195 % 1.695 %
CHF LIBOR - 8 months
1.272 % 2.253 % 2.253 % 1.234 % 1.738 %
CHF LIBOR - 9 months
1.317 % 2.290 % 2.290 % 1.274 % 1.780 %
CHF LIBOR - 10 months
1.347 % 2.330 % 2.330 % 1.313 % 1.815 %
CHF LIBOR - 11 months
1.388 % 2.352 % 2.352 % 1.346 % 1.850 %
CHF LIBOR - 12 months
1.429 % 2.390 % 2.390 % 1.383 % 1.886 %

Month / LIBOR rate 2006 first last high low average
january 0.800 % 0.878 % 0.880 % 0.738 % 0.822 %
february 0.880 % 1.018 % 1.023 % 0.877 % 0.927 %
march 1.028 % 1.130 % 1.148 % 0.797 % 1.022 %
april 1.153 % 1.265 % 1.265 % 1.150 % 1.190 %
may 1.350 % 1.250 % 1.350 % 1.000 % 1.207 %
june 1.248 % 1.407 % 1.428 % 1.083 % 1.307 %
july 1.402 % 1.400 % 1.420 % 1.302 % 1.384 %
august 1.400 % 1.445 % 1.450 % 1.360 % 1.433 %
september 1.447 % 1.720 % 1.737 % 1.428 % 1.579 %
october 1.720 % 1.700 % 1.730 % 1.680 % 1.706 %
november 1.700 % 1.893 % 1.893 % 1.700 % 1.779 %
december 1.842 % 2.050 % 2.167 % 1.630 % 1.894 %

http://menyusp.5mp.eu/web.php?…

http://hu.wikipedia.org/…agyok_Menyus

Menyus a sorozat különösen tehetséges főhőse. Ő egy jóképű fiatal menyét, aki a nevezetessége ellenére sem vált sznobbá vagy beképzeltté. Sokkal inkább átlagosként viselkedik. (Az egyik részben a veséjét felajánlotta egy beteges kisfiúnak). Ő egy olyan különleges híresség, akit mindenki csodál. Nagyon intelligens, és sok tulajdonsága igen kifinomult. Ezek között vannak társadalmi és technikai képességek is. Szinte az összes foglalkozásnak a mestere.

Köszönöm Boxos!

"A kölcsönt ugyanis megkapta a kölcsönvevő, és az CHF-ben lett finanszírozva. Így az eredeti állapot nem állítható helyre,..."

Hát ez nem így van....semmiféle CHF forrás nincsen, legalább is amíg a bank azt nem bizonyítja, addig egyetlen bíróság sem fogadhatja el tényként...és egyetlen bank sem bizonyította még, hogy a folyósítás napján a folyósításhoz CHF-et váltott forintra...ilyenkor jön a duma, hogy nem külön váltják...ja persze, csakhát gondoljuk már át, ha megvan a CHF forrás (nagyobb pénztömegben), akkor egy személy adott forint összegét csak úgy tudja kifolyósítani, ha abból adott összeget azon az adott napon átvált...na ezt meg igazolni tudni kellenne...de egyik bank sem tudja...viszlát CHF forrás...semmiféle CHF forrás nincsen...

Bámulatos mennyire sötét vagy a treasury működéséhez.

Kiscsikó akkor fejtsd ki mit jelent ez a fogalom.
De semmi jogi csűrés-csavarás, hiszen bámulatos, hogy ezen a fórumon te mindenhez értesz.

A saját szavaiddal írd le a működését.
Tudod érthetően, hogy akinek nem jogi diplomája van (esetedben egyszer majd lesz talán) hanem esetleg másfajta az is megértse.
A központi forráselosztó egységre, likviditásra...stb senki nem kíváncsi.

Az általános relativitáselméletet nem magyarázza el? De úgy, hogy az is megértse, akinek érettségije sincs? (Külön feltétel, hogy a viszonyítási rendszerek problematikája, a fénysebesség állandósága a kutyát nem érdekli.)

KBS nem gondoltam, hogy a " kiscsikó" megszólítást magadra veszed. Ám legyen így, ez nem engem minősít...

„ez nem engem minősít...”

Erre nem fogadnék.

Kiscsikó neked fel lett téve egy kérdés. Ne azzal próbálkozz, hogy kbs stílusát átvedd bár jó úton haladsz, hanem válaszolj arra ami neked szólt.

Egyebekben meg annyi tiszteletet várjatok el amennyit ti is megadtok. Ez rád is és kbs-re is vonatkozik.

Rossz is a tehetetlen düh, főleg ha tudatlanságból fakad. De áldott legyen Béla, az én segítségem, aki kezemet harcra tanítja, ujjaimat viadalra

isten adta tehetség a mestered, arra is megtanít hogyan növessz rinocérosz bőrt a képes feledre.

Tician:

Nem az a kérdés, hogy rendelkezésre állt-e a "deviza forrás"...mert az az valszeg. meglehetett....jól mondja Sherlock, hogy Treasury csoportot ezért fizetik.....

A probléma ott van, hogy a bank pénzteremtő :-))))

Azt kérdezd meg Sherlocktól, hogy 500 millió forintnyi CHF alapú kölcsön kihelyezéshez, a Treasury csoportnak mennyi CHF forrást kellett bevonnia?

A másik amit kérdezz meg, hogy ha már ennyire ismeri a Treasuryt, akkor igaz-e az, hogy a deviza alapú hitelek esetén a banknak semmi kockázata, hiszen az árfolyamkitettséget az FX-swap termin lábán fedezi le.

„áldott legyen Béla”

Ámen.

„500 millió forintnyi CHF alapú kölcsön kihelyezéshez, a Treasury csoportnak mennyi CHF forrást kellett bevonnia?”

Ennek a kérdésnek nincs értelme.

„ igaz-e az, hogy a deviza alapú hitelek esetén a banknak semmi kockázata, hiszen az árfolyamkitettséget az FX-swap termin lábán fedezi le.”

Nem, ha így lenne akkor mérlegen belül záródna a pozíció, de a banknak mérlegen kívül kell zárnia, hogy a kitettség ne nála csapódjon le. Ez csak akkor lenne igaz ha szintetikus határidős pozíciót is előállítana, viszont az plusz költség lenne, ezért nem éri meg ilyen módon fedezni - főleg hogy ha forward lábon zárják az egészet, az mérlegen kívüli tételként jelenik meg, amit az adóssal záratnak; így összességében zárt marad a pozíció, arról nem beszélve, hogy így nem fordulhat át, mert mindig eszköz áll szemben forrással. Az meg hogy a banknak nincs kockázata nettó demagógia, ha emelkedik az árfolyam, emelkedik a nem fizető ügyfelek aránya, és olyankor azt a pozíciót amit ők a nemfizetés miatt nem zárnak, a banknak kell - vagy nyitva hagyja, de annak meg nagyon korlátozott a mértéke, max. átmeneti likviditáshiánynál lehet megoldás.

Sherlock:

„„500 millió forintnyi CHF alapú kölcsön kihelyezéshez, a Treasury csoportnak mennyi CHF forrást kellett bevonnia?”
Ennek a kérdésnek nincs értelme.”

Te is tudod, hogy van :-)
Inkább úgy kérdezem, hogy értsd 100.000 HUF rendelkezésre álló betét esetén a bank mennyi hitelt helyezhet ki?

De hogy felemelkedjünk a te magasságodba:

A virtuális pénzel végzett innovatív banki műveletek nem a betétekhez, nem a betétek állományához kötődik. Még a tartalékráta is különleges elszámolási pénzzel van teljesítve. A hibrid esetében egy megnyitott Ft-hitelszámla az adós nevén az, ami tartalékráta-köteles. A mellette nyitott devizatőke nyilvántartási számla szintén csak egy devizában kifejezett könyvelt pénz, amivel a bank mérlegen kívül, akár más adósok ugyanilyen számláinak portfóliójával, időről idő szabadpénzpiaci műveleteket végez. Ha egy másik bank ennek partnere, pl a swapban, akkor ez a művelet "teremti meg" azt, hogy ez a könyvelt, fedezetlen, és forrás nélküli pénz létezik. Így válik alkalmassá arra most már, hogy ellentételezze a Ft-hitel számlán könyvelt hitelt, a mérlegen belül. Ezt a bank forrásként értelmezi, holott mind a devizatőke nyilvántartás, mind a Ft-hitelszámla mérlegen belüli eszköz volt eredetileg. A számvitele szabványokba ütközik. Erről írta még 2003-ban Tardos Ágnes egy MNB tanulmányban, hogy ha a Ft-hitelt, ilyen rejtett derivatívákkal akarják ellentételezni, ezt a szót használta, és nem azt, hogy fedezni, vagy forrásként kezelni, akkor nagyon kreatívaknak kell lennie a bankároknak.... Mert nincs szabályozva, hogy azt ne mondjuk szabályellenesek. De a bankok a kreativitásnak azt a módját választották, hogy ha az ügyfél nem tud erről, és az állam , és a felügyelet szemet huny efelett, sőt ki is használja, akkor csak az adós járhat rosszul. Az meg ugye van olyan hülye, hogy erre a trükkös hibridszerződésre, amelyben a kölcsön-hitelviszonyt összekapcsolták az adós devizatőke nyilvántartásával végzett befektetési ügylettel, sosem jön rá, és egyébként is tönkremegy, elbukik.

Nincs olyan, hogy virtuális pénz.